У каждого случались ситуации, когда срочно необходимы деньги. До зарплаты еще далеко, ее уже не осталось, а на желаемый товар действует выгодная скидка. При этом сбережений нет, а у друзей и близких занимать не хочется. В такие моменты вспоминаются рекламные объявления по радио, телевидению или в социальных сетях о микрозаймах. Микрозаймы завоевали огромную популярность аудитории и пользуются большим спросом. В последнее время число выдачи займов в финансовых компаниях только растет. Это создает все новые, более выгодные предложения для каждого человека, желающего получить деньги.

Что такое микрозайм

Микрозаймы – это своего рода «скорая помощь», доступные деньги, выдача которых осуществляется компаниями микрофинансирования.

Чем отличается микрозайм от кредита

Во-первых, кредитные услуги предоставляют банки, а микрозаймы – сертифицированные юридические лица при наличии лицензии.

Второе отличие – степень доверия к организации. Банк – это крупная финансовая организация, которая вызывает 100% доверия клиента. Перед выдачей кредита банк проводит скоринг рисков и проверяет все, что связано с данным соискателем: уровень дохода и его источники, какие у него ежемесячные траты, есть ли другие кредиты, недвижимость и иные активы, какое состояние кредитной истории, место работы, имеется ли судимость и др. МФО как правило не интересует кредитная история, источники дохода. Для менеджера микрофинансовых компаний достаточно, чтобы у вас не было долгов в других компаниях и ваш внешний вид благоприятно располагал к себе окружающих.

Третие отличие банков от микрофинансовых организаций – то, как решаются конфликтные ситуации. Банк всегда будет решать проблему с заемщиком официально через суд согласно установленному законодательству. Банки всегда заботятся о репутации и не допускают выхода разбирательства за грани дозволенного. Компании микрофинансирования далеко не всегда настолько же корректны и обходительны – им важно вернуть деньги. Если все средства возврата долга исчерпаны, не исключено обращение к услугам коллекторов. Поэтому банки никогда не одобрят кредитование клиентов с большими рисками, чтобы избежать лишних хлопот и растрат, а МФО – отдадут деньги практически любому, кто подаст заявку.

Плюсы и минусы микрозаймов

Преимущества

Выгоды таких методов получения денег:

• Возможность быстро получить деньги – заявка рассматривается в течение 15-20 минут, и клиент получает средства наличным расчетом, на карту или электронный кошелек.
• Нет детальной проверки кредитуемых – МФО предоставляют микрозаймы тем, кто старше 18 лет, не имеет долгов в других организациях. В некоторых микрофинансовых компаниях требования могут более серьезными, но все равно не такими строгими, как в банках.
• Есть возможность вернуть взятую сумму раньше срока, не выплачивая дополнительные проценты. В соответствии с законодательством, в течение двух недель можно вернуть взятые средства и заплатить процент только за период использования денег.

Недостатки

Имеется ряд нюансов, связанных с условиями кредитования и погашения кредита:

• Пользоваться услугами МФО означает платить немаленькие проценты. Деньги такие организации выдают под довольно большой процент. Если сосчитать их общее количество в год, то выйдет внушительная сумма.
• Чаще всего нет возможности взять деньги на длительный срок, так как такие займы выдаются, в основном, на короткий период времени – от нескольких месяцев до года.
• Есть просрочить срок выплаты – грозит большой штраф и начисление пени. Максимальная сумма не может превышать двойной размер займа, но даже это – довольно много. 
• Сложности при невыплате займа – можно столкнуться с коллекторами, а приятного от них мало. «Выбивать» долги – это их способ заработать на жизнь, поэтому они используют все возможные средства, чтобы сделать это и скорее всего, добьются своего.

Где найти клиентов

Обычно, дополнительное привлечение клиентов в микрозаймы может и не требоваться. Но от количества клиентов зависит прибыль предпринимателя, поэтому они используют разные способы, чтобы привлечь новых потенциальных заемщиков. Для привлечения клиентов маркетологи используют все возможные варианты – таргетная, контекстная реклама, SMM, социальные сети – Facebook, Instagram, Telegram и др.

Основными и самыми эффективными методами привлечения аудитории являются социальные сети и лидогенерация.

Социальные сети предоставляют целевой аудитории информацию об услугах той или иной компании микрофинансовых операций. Продвижение сайтов при помощи рекламы – это отличный способ найти новых клиентов или подтолкнуть к первому шагу тех, кто уже знаком с темой и готов действовать. Некоторые МФО создают разные рекламные акции, во время которых клиент может получить скидку или специальные услуги организации. Такой ход рассчитан на приобретение новых заемщиков и удержание постоянных клиентов.

Лидогенерация – еще один способ для поиска потребителей. Специалисты по предоставлению услуг лидогенерации работают индивидуально с каждым заказчиком и разрабатывают персональный план по увеличению количества лидов – потенциальных клиентов, совершающих активные действия на сайте компании. Сегодня это очень актуально, так как многие любят искать информацию и совершать покупки онлайн, не выходя из дома или офиса. Услуги таких компаний крайне эффективны, так как они получают оплату исходя из активности настроенных ими рекламных акций по привлечению лидов.

Реклама на телевидении и радио, партнерские программы тоже играют немаловажную роль в распространении информации и посещении сайтов и офисов МФО.

Что следует запомнить при взятии микрозаймов

Микрокредитование – эффективный и достаточно простой способ взять относительно небольшую сумму денег на относительно небольшой срок. Однако, как и с любым типом кредитов, надо понимать, что здесь есть свои особенности.

Помните, что максимальная сумма займа – 1.000.000₽ и выдаются деньги только в основной валюте государства. Если срок выдачи меньше одного года, то максимально допустимый процент – 1%. Если вы просрочили дату выплаты – штраф и пеня не должны превышать двукратную сумму займа. Обычно реклама не уточняет, что если вы берете небольшую сумму, меньше 10.000 на срок менее 15 дней, то МФО не может начислять проценты. В качестве гарантий по кредиту могут выступать только поручители или транспортные средства. Оставлять в качестве залога недвижимость – нельзя.

Чтобы не стать жертвой обмана и проделок мошенников, проверьте наличие лицензии у компании. Проверить легальность действий организации можно позвонив в Центральный Банк. Прочтите внимательно договор кредитования. Он должен содержать четко прописанные пункты, процентные ставки, график платежей.

Соблюдайте эти простые правила, чтобы микрокредит не стал для вас обремением, но принес только пользу.