Что такое микрозаймы и МФО?

Главная Блог Что такое микрозаймы и МФО?

Часто возникают ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Личных сбережений может не быть, у друзей и родных тоже. До зарплаты еще далеко. Люди начинают искать любые возможности, чтобы получить необходимую сумму и потратить ее на поездку, покупку техники и другие цели. Чтобы быстро и гарантировано получить деньги существует не так много способов. Одним из них является займ. Займы могут быть целевыми и нецелевыми. Целевые займы предоставляются клиентам для определенных целей. Нецелевые предполагают, что трата не регулируется кредитором. Такие займы выходят дороже.

Кто выдает займы

Выдачей микрозаймов занимается две крупные структуры в финансовом бизнесе: банки и компании микрофинансирования (МФО).

Если вы не знаете, куда обратиться, то воспользуйтесь следующим советом: если у вас «чистая» кредитная история, есть достаточно времени, то вы можете обратиться в банк и получить займ на более выгодных условиях и по пониженной процентной ставке. Если вам срочно нужны деньги, а кредитная история не в порядке, нечего предоставить в залог, нужна небольшая сумма - лучше обратиться к МФО. Процент будет выше, но и шансы получить кредитование будут выше. МФО довольно легко одобряют выдачу потребительских микрозаймов, также предоставляют деньги «до зарплаты». Высокий процент - это недостаток таких микрозаймов, поэтому не рекомендуется их брать на длительный срок.

Потенциальным заемщикам нужно быть крайне внимательными. Перед тем, как подписать договор с микрофинасовыми компаниями, необходимо удостовериться в том, что она зарегистрирована в государственном реестре. Такую информацию можно получить в Центральном Банке, назвав полное название финансовой организации. Когда вы убедитесь в легальности деятельности компании, вы можете оформить договор и получить деньги. Также, не спешите сразу подписывать договор после того, как вам сделали предложение. У вас есть 5 дней на размышление. Проверьте ещё раз договор, чтобы в нем присутствовали все главные пункты, и они были прописаны четко и понятно для вас. Посмотрите, правильно ли указан оговоренный процент, есть ли все данные о компании: ИНН, полное название, адрес. Прочтите индивидуальные и общие условия договора несколько раз, можете показать специалистам, что не угодить в финансовую ловушку.

Помните, что, если вы соглашаетесь на договор сроком менее 1 года, максимальная процентная ставка не может превышать 1%. Обратите внимание на то, не внесла ли компания дополнительные услуги, которые вам не нужны и за которые вам придется платить лишние деньги. Это рассчитано на невнимательность и может быть способом провести вас, чтобы получить большую прибыль от сделки. Чем быстрее вы погасите долг, тем лучше для вашего бюджета. Если вы просрочили платеж, то сумма штрафа и пени не может превысить двукратную сумму займа. Также неустойки начисляются только на сумму денег, взятую у МФО, а проценты не считаются.
Когда вы полностью погасите кредит, то не стесняйтесь требовать от кредитора справку, подтверждающую полную оплату. Займ закрыт в тот момент, когда последний платёж поступает на счёт компании. 

Если вдруг клиент вовремя не внес платеж или не может вернуть долг, в дело могут вступить службы, которые занимаются возвращением долгов. МФО перепродает контракты и отдает часть прибыли. Такие компании при помощи коллекторов стараются вернуть долги, используя даже незаконные способы, при этом почти всегда преуспевают.

Если клиент считает, что МФО совершила по отношению к нему неправомерные действия, нарушила его права или условия договора без основания, он может обратиться к Центральному банку или финансовому омбудсмену. Финансовый омбудсмен – это лицо, которое решает проблемы между финансовыми организациями и потребителями. Согласно решению суда, его решения имеют такую же законную силу, как и решения суда.

Кому дадут займ

Наиболее привлекательные клиенты на займы для МФО и банков:

  • Люди, которые работают в государственных компаниях, других банках;
  • Люди с постоянным доходом;
  • Чистая кредитная история;
  • Без долгов в других организациях;
  • Собственники недвижимости;
  • Пенсионеры.

Как привлечь клиентов на займы

Большее количество клиентов означает большее количество прибыли. Законы логики никто не отменял.

Есть много способов привлечения клиентов на займы. Вот одни из самых перспективных:

  1. Лиды - покупка лидов поможет быстро найти новых клиентов, причём по четко заданным параметрам, таким как возраст, регион, максимальная сумма займа и др. Лидогенерация - это безопасный способ увеличить базу клиентов, так как рисков у заказчика нет - он оплачивает работу только после оценки эффективности. Заявки отбираются командой специалистов, что помогает сэкономить время и деньги, которые можно потратить на воплощение других проектов.
  2. Продвижение в социальных сетях. Аккаунт в социальных сетях – это мощный инструмент для привлечения новых клиентов и партнёров. Так как сейчас люди очень много времени проводят в социальных сетях, покупки совершают онлайн, пользуются онлайн услугами банков, это очень актуально. Можно привлечь людей всех возрастов и из различных категорий населения.
  3. Наружная реклама. Сотни людей в день проезжают мимо рекламных щитов, получают листовки. Яркие рекламные рисунки и лозунги откладываются в их подсознании до того момента, пока не будут востребованы. Это ненавязчивый метод рекламы, и он помогает охватить огромное количество людей. При этом такой метод зачастую обходится очень дорого, особенно если выбранная локация находится в центре города.

Как получить микрозайм

Чтобы получить микрозайм, выберите компанию микрофинансирования или банк. Заполните заявку онлайн или в офисе. Иногда, оформить заявление можно прямо из некоторых магазинов крупной бытовой техники, ювелирных салонов, при наличии контракта магазина и МФО. После того, как вашу заявку обработают, вам перезвонит менеджер и обсудит с вами условия договора. При обоюдном согласии сторон составляется договор, где указаны все пункты, проценты, долговые обязательства, права и обязанности сторон, контактная информация. Деньги можно получить наличным расчетом, на банковскую карту, электронный кошелёк. Займы выдаются только в основной действующей валюте страны. Обмануть МФО и не платить нельзя. Не платить разрешается только в том случае, если компания нарушила пункты договора или работает нелегально.

Другие статьи

Что такое микрозаймы и МФО?

Основные понятия об ипотеке

Что такое микрозаймы

Кредиты под залог недвижимости

Остались вопросы?

  • Потребительские кредиты
  • Под залог ПТС
  • Под залог недвижимости
  • Займы
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Депозиты
  • Ипотека
  • Кредит для бизнеса