Сегодня банковские услуги пользуются большой популярностью. Практически каждый может взять кредит на покупку машины, техники, путешествие, преображение дома. Предложений существует много, выбрать подходящее бывает трудно. Выбор должен быть основан на цели кредита, доходах, имеющейся собственности и др.

Одним из вариантов может стать кредит под залог квартиры – сделка под залог имущества.

Преимущества

Такой кредит предлагает выгодные кредитные условия:

1. Недвижимость превращается в актив
2. Можно получить крупные суммы, до нескольких миллионов
3. Выдаются на более длительной срок из-за наличия гарантии – жилья
4. Не обязательно быть собственником, иногда достаточно подписи владельца
5. Выгодные ставки, небольшой ежемесячный взнос
6. Равные платежи – позволяет планировать бюджет
7. Предоставление кредитных каникул в случае необходимости
8. Выплата раньше срока с пересмотром конечного платежа
9. Не требует первоначального взноса, а значит, выгоднее ипотечного кредита для покупки недвижимости
10. Предоставляется кредитуемым с «плохой» кредитной историей
11. Не лишает клиента прописки, не требует переоформления документов на банк, разрешает проведение ремонта, сдачу в аренду
12. Оформление возможно без справок о доходах

Недостатки

1. Утрата имущества в случае отклонения от уплаты кредита
2. Наложение банком определенных запретов, ограничивающих действия собственника в отношении квартиры
3. Обязательное страхование недвижимости
4. Наличие еще одного объекта, который сможет служить гарантом
5. Поручительство третьего лица
6. Затраты на проведение оценочной экспертизы
7. Нестабильность рынка недвижимости – быстрое падение, рост цен, что влияет на выгодность сделки
8. Если собственничество не разделено брачным договором, супруг или супруга выступают созаемщиками, их достаток тоже могут учитывать

Кто может подать заявку для получения займа

Клиенты на кредиты под залог квартиры:

1. Лица, достигшие 18 или 21 года – разные банковские требования
2. Возраст на момент полной выплаты займа – не старше 70 лет
3. Собственники квартир, домов, комнат, долей недвижимости (после того, как полностью выкупят помещение в свою собственность)
4. Граждане с постоянной пропиской, регистрацией на территории России, при этом, можно получить займ под залог недвижимости с гражданством любой страны
5. Работающие кандидаты с общим стажем не менее 1 года, на одном рабочем месте – более 3 месяцев
6. Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения – 15 000 ₽

Требования к закладываемой недвижимости

Существует ряд условий, которые должны учитывать клиенты на займы под залог квартиры.  Жилье должно располагаться в районе/регионе, где работает банк или кредитная компания. Деревянные, ветхие строения, объекты, ожидающие реконструкции, сноса не будут утверждены в качестве залога, так как не отвечают требованиям безопасности. У здания должен быть прочный фундамент из бетона, камня, железобетонные или металлические перекрытия. Объект должен быть подключен к системам отопления – электрической, паровой, газовой, водоснабжения – горячая и холодая вода на кухне, в ванной. У недвижимости с внутренней отделкой должны быть окна, двери и сантехника. Все перепланировки должны быть подтверждены соответствующими специализированными органами и комиссиями. Предпочтительнее дома в недавно построенных жилых комплексах – вероятность больше, что банк не откажет. Нельзя заключить договор о займе, если по адресу прописаны люди, служащие в армии или отбывающие сроки в местах лишения свободы. Наложение исков, штрафов, судебных запретов могут повлиять на окончательное решение о выдаче кредита.

Условия выдачи кредита

Чтобы банк выдал кредит, нужно выполнить основные условия. Клиенты на кредиты под залог недвижимости должны их учитывать. Некоторые требования отличаются в разных банках, но основные действуют во всех финансовых учреждениях. Кредит выдается для потребительских целей. Валюта, в которой выдается кредит под залог квартиры – рубли. Минимальная сумма составляет не менее 15% от стоимости закладываемого объекта. Минимальный срок – 1 год, а максимальный может превышать 15 лет.

Формы выдачи кредита:

• Единовременная
• Кредитная линия, предусматривающая лимит выдачи

Процентные ставки меняются в зависимости от стоимости жилья или другой недвижимости.

У кредитуемого не должно быть больше 2 ипотечных кредитов.

Документация для получения займа

Кредитуемый должен предоставить заявление-анкету на получение кредита под залог квартиры; оригинал, копию паспорта (всех страниц, включая семейное положение и данные о детях) или другого легитимного акта, подтверждающего личность; свидетельство о пенсионном страховании, СНИЛС; трудовую книжку или ее копию, где все страницы заверены работодателем; сведения о доходах и их источниках, по форме банка или в свободной форме; данные о поступлении денег с дополнительных источников. Все предоставляемые сведения действительны в течение 30 календарных дней. Справки о средствах, получаемых на основном месте работы, должны быть заверены руководителем организации, его подписью, полной фамилией, инициалами, печатью. Если кредитуемый получает деньги на карту в соответствующем банке, справки о прибыли не требуются, так как информация уже хранится в системе банка.

Правила оформления заявки для получения кредита

Для начала нужно заполнить заявку. Это можно сделать на сайте банка/кредитной компании или в офисе. Следующий этап – оценка максимальной стоимости дома. Обычно, жилые квартиры оценивают ниже, чем нежилые или коммерческие площади. Многие банки сотрудничают с проверенными агентствами, специализирующихся на оценочном анализе. Стоимость этой процедуры может быть внесена клиентом или высчитана из будущего кредита. Полученные данные, документы для подтверждения цели использования полученных средств направляют менеджеру банка. Пакет документов нужно предоставить страховой компании для проверки рисков. Банк дает ответ о займе в течение нескольких дней, обычно 1-10 дней. Отсчет ведется от следующего дня после предоставления всей документации. За 1-2 дня до заключения договора банк высылает документацию для ознакомления. После получения положительного ответа стороны договариваются о дате сделки. Положительный ответ действителен в течение 3 месяцев. В назначенный день заключают договор – самостоятельно или через партнеров банка – услуги регистраторов оплачиваются отдельно. Договор оформляют в регистрационной палате, необходимо оплатить государственные пошлины. Затем банк перечисляет деньги в безналичной форме на счет клиента до востребования.