Клиенты на кредитование юридических лиц

Современные финансовые организации оказывают полный спектр услуг: от продажи дебетовой продукции до кредитования бизнеса. Однако, найти действительно выгодное предложение, которое устраивало бы обе стороны достаточно сложно. Во-первых, высокая конкуренция в нише диктует жесткие условия соперничества, и как результат максимальное вложение средств при минимальных гарантиях получения целевых клиентов. Во-вторых, бизнес-кредиты – это всегда большие риски, поэтому условия сотрудничества могут не устраивать самого заемщика.

Кредиты для юридических лиц достаточно специфическое направление банковских услуг, которое предъявляет особые требования к заемщику, а банк в свою очередь обязуется выполнять свои гарантийные обязательства и наиболее выгодные условия взаимодействия. В такой ситуации привлечение клиентов становится крайне сложной и недешевой задачей, реализовать которую можно только с помощью профессиональных знаний и современных маркетинговых инструментов.

Основные методы привлечения заявок на кредитование юридических лиц

Увеличение трафика на кредиты для бизнеса играет важную роль в развитии банка. Активное привлечение новых заемщиков позволяет существенно поднять прибыль финансовой организации, оживить продуктивную деятельность и положительно работать на репутацию банка. Каждое крупное юридическое лицо – это не просто выгодный заемщик, это перспективно значимый субъект сотрудничества, который может стать постоянным клиентом банка.

В связи со сложной экономической обстановкой, высокими рисками, серьезной технической подготовкой и немалыми вложениями на продвижение кредитной продукции, банки испытывают серьезный дефицит клиентов. Чтобы улучшить ситуацию и наладить необходимый поток заемщиков на кредиты, необходимо использовать все известные методы привлечения трафика. Одним из самых эффективных способов увеличения продаж является лидогенерация.

Лидогенерация, как основной инструмент привлечения заемщиков

Лидогенерация в банковской сфере – это наиболее эффективный инструмент для привлечения клиентов, который предполагает грамотное использование всех актуальных рекламных площадок и современных методов продвижения. По сути, это сбор заявок (лидов) от заинтересованных лиц, которые ознакомились с предложением банка и готовы работать дальше. Свою лояльность к банку и согласие на сделку клиент выражает в заполненной лид-анкете, где указывает свои личные данные и основную информацию о кредите.

Занимается лидогенерацией профессиональное агентство, специалисты которого в короткие сроки приведут вам необходимое количество клиентов и разработают индивидуальную программу продвижения кредитной продукции, благодаря чему полученный трафик будет максимально целевым. В их непосредственные обязанности входят следующие процессы:

• Разработка стратегии продвижения и формирование уникального оффера;
• Создание лид-анкеты и размещение ее на специальной посадочной странице;
• Запуск рекламной кампании;
• Контроль и тщательный отбор заявок на каждом этапе; 
• Сбор лидов в единую клиентскую базу.

Такой подход в работе позволяет экономить средства и время на длительный процесс промоушена. Вы можете уделить большую часть внимания на улучшение клиентского сервиса и усовершенствование самой кредитной продукции.

Особенности и преимущества лидов

Отличие лидов от общего потока трафика в том, что это целевые заявки – клиент перешел по рекламной ссылке, узнал суть предложения и готов рассмотреть нюансы сотрудничества. Процент конверсии из лидов в сделки достаточно высокий, поэтому преимущества покупки заявок очевидны.

Кредитование лиц, имеющих собственное дело, всегда сопряжено со сложностью в определении основных характеристик кредитного предложения. Каждый банк предлагает свои условия, сумму, сроки и параметры кредита, что осложняет поиск нужного клиента. Лидогенерация позволяет четко сегментировать аудиторию, отбирая клиентов исключительно по необходимым параметрам.

Все критерии поиска отражены в лид-анкете. Финансовое учреждение совместно со специалистами агентства формируют перечень вопросов, каждый из них поможет отобрать только тех заемщиков, которые несут минимальные риски, а их личные предпочтения кредитования наиболее схожи с ожиданиями банка.

Еще одной важной особенностью лидов является неограниченное количество заявок. Заказчик самостоятельно определяет количество лидов в зависимости от продуктивности работы своего отдела продаж. Если менеджеры не будут справляться с нагрузкой, передачу заявок можно поставить на паузу и возобновить поток в любое удобное время.

Среди главных достоинств лидов можно отметить:

• Только «свежий» трафик с достоверными данными;
• Возможность отбора заемных лиц по индивидуальным параметрам: сумма кредита, процентная ставка, сроки возврата, наличие залога и пр.;
• Более 80% целевого трафика;
• Высокая конверсия в сделку;
• Невысокая стоимость заявки.

Дополнительные методы привлечения клиентов на банковские услуги

Лидогенерация – это результат использование всех актуальных маркетинговых инструментов для реализации единой задачи. Каждый из них в отдельности может привлечь клиентов из популярных рекламных площадок и увеличить продажи, но для этого необходимо время и немалый рекламный бюджет. Если вы решили лично заняться генерацией заявок из различных источников, лучше обратить внимание на наиболее эффективные и результативные каналы.

Многие финансовые учреждения, сотрудничая с профессиональными агентствами, параллельно занимаются развитием и продвижением личного бренда самостоятельно. Для достижения поставленной цели можно использовать следующие методы:

1. Привлечение заемщиков с помощью постоянных клиентов. Лояльное отношение заемщиков, которые длительное время сотрудничают с банком, можно грамотно использовать в своих целях. При помощи менеджеров кредитных отделов выявить довольных партнеров и направить им письменное предложение порекомендовать услуги банка своим юридическим партнерам или поставщикам.
2. Поиск заемщиков через СМИ и на тематических мероприятиях. Новые молодые компании появляются каждый день. Из-за высокой конкуренции они вынуждены рекламировать свои услуги на радио, телевидении, посещать тематические выставки и конференции. Именно данные мероприятия являются идеальным местом для переговоров и приглашения на личную беседу в банк.
3. Сезонные акции и выгодные тарифы на кредитование. Данный метод привлечения трафика является самым экономически выгодным и технически несложным. Акции по уменьшению ставки по кредиту, дополнительные возможности предложения и подарки от банка способны активно привлекать новых заемщиков.
4. Усовершенствование онлайн-сервисов и платежных возможностей. Совершение всех финансовых операций без личного участия клиента и банка поможет также увеличить продажи кредитов. Чем более автоматизированы все этапы сотрудничества с банком: от заключения договора онлайн до оплаты задолженности через интернет-банкинг, тем выше доверие заемщиков.

Кредитные пакеты для юридических лиц: особенности услуги

Существование современного бизнеса невозможно без финансовой поддержки и стимулирующих мероприятий со стороны государства и банковского сектора. Кредитование юридических лиц – это взаимовыгодный процесс между банком и заемщиком. Первый получает новых корпоративных клиентов и неплохую прибыль, второй – финансовую «подушку безопасности» и новые возможности развития.

Методы кредитования индивидуальных предпринимателей и компаний отличаются от выдачи кредита физическим лицам, т.к. здесь речь идет о более внушительных суммах, поэтому форма счета, условия погашения задолженности и контроль расходование средств будут кардинально иными. В течение долгого времени сформировалось 2 основных метода финансирования малого и среднего бизнеса:

1. Разовые кредиты – единоразовые денежные выплаты для срочной реализации потребностей предприятия. Выплата основного долга и процентов производится по стандартной схеме раз в месяц;
2. Открытая кредитная линия – заемные средства банка, ограниченные определенным лимитом, который дает возможность совершать, указанные в договоре платежные операции. деньги поступают на счет отдельными траншами. При сложностях с финансами у клиента, банк может отказать в транше. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой.

Разновидности кредитных предложений

Современные программы кредитования юр. лиц выглядят следующим образом:

• Универсальный кредит – выдача средств на любые цели для бизнеса, сумма ограничена индивидуальным лимитом. В большинстве случаев данный кредит имеет систему овердрафта.
• Инвестиционный кредит – заем средств для реализации совсем нового проекта или полной реструктуризации старого предприятия, его переоснащения и смены технической базы.
• Коммерческая ипотека – средства на приобретение недвижимости для бизнеса, выдаваемые индивидуальным предпринимателям под залог личной недвижимости.
• Лизинг и факторинг – банковский кредит, который в первом случае предполагает аренду имущества с последующим полноценным выкупом; во втором случае – банк выкупает долг у покупателя, выступая посредником в сделке.
• Рефинансирование кредитов – займ на погашение уже имеющихся кредитов. Данный процесс позволяет упростить условия по кредиту и объединить все мелкие займы в один с наиболее выгодными сроками, процентной ставкой и иными нюансами.

На сегодняшний день существуют целые программы по кредитованию бизнеса на выгодных условиях, где клиент получает возможность в полной мере реализовать средства для активного и продуктивного развития бизнеса.

Требования к заемщику

Не зависимо от того, какой вид кредита выбрал клиент, основным условием банка является обязательный возврат средств. Минимизировать риски и обеспечить себе гарантии финансовые учреждения стремятся при помощи залога. В качестве его может выступать недвижимость, транспорт, денежные средства или ценные бумаги клиентов, а также поручители.

Помимо залоговых, банк предъявляет заемщику ряд других требований:

• Владельцы бизнеса должны иметь гражданство РФ;
• Прописка и регистрация в регионе, где оформляется кредит;
• Возраст заемщика от 21 до 65 лет, в некоторых случаях нижний возрастной порог – 23 года;
• Обязательная регистрация в Едином Реестре;
• Фактический и юридический адрес компании должен находится на расстоянии не более 150 км от кредитного учреждения;
• Наличие положительной кредитной истории и ликвидного бизнеса.

Лица, желающие приобрести кредит должны подготовить пакет документов, который в зависимости от программы и банка-кредитора может включать в себя различные справки и свидетельства.

Покупка заявок на кредитование юридических лиц в нашей компании

На рынке представлено огромное количество лидпровайдеров, которые гарантируют вам непрерывный поток заявок по вашим кредитным продуктам. Однако не каждое агентство может предложить вам действительно чистый и «белый» трафик с оплатой за совершенную сделку в сфере кредитования.

Компания «ABlead» – это профессиональное агентство по лидогенерации, которое позволит получать запланированное количество клиентов с минимальными рисками нецелевого трафика и небольшими вложениями. Наши специалисты обладают достаточным практическим опытом в реализации самых сложных проектов и широкими техническими возможностями, которые позволят охватить максимальный объем аудитории.

Мы стремимся наладить долгосрочное сотрудничество с каждым клиентом. Сфера кредитования имеет свои особенности, поэтому для грамотного продвижения продукта требуется индивидуальный подход с наличием тестового периода и тщательный анализ поведения аудитории в отношении оффера.

Алгоритм сотрудничества

Мы получаем заявку от юридического лица и оговариваем задачи лидогенерации: сроки сотрудничества, количество заявок, вопросы в лид-анкете. Далее совместно с заказчиком мы формируем основные параметры поиска заемщиков, при этом вы сами решаете, что именно указывать в анкете. Наиболее целевыми являются следующие характеристики:

• Сумма займа;
• Процентная ставка и возможность ее снижения;
• Преимущественный вид бизнес-кредита;
• Наличие залога;
• Сроки погашения кредита;
• Основные требования к заемщику – возраст, пол, уровень дохода, кредитная история и пр.

Главный этап сотрудничества – это разработка стратегии продвижения и запуск рекламной кампании. Специалисты «ABlead» не ограничиваются использованием нескольких маркетинговых инструментов, мы используем весь пул маркетинга, чтобы результат был максимально выигрышным. В нашем распоряжении находятся собственные сайты и рабочие сервисы, в которых происходит запуск рекламы продукции на кредитование.

Мы сами устраняем все проблемы, возникшие в ходе лидогенерации, и тщательно проверяем каждую заявку. Готовая база данных выгружается клиенту на CRM, e-mail или по API. Если вы получили лиды плохого качества, мы заменим объем негодных заявок в самые короткие сроки. кроме этого, вы можете воспользоваться тестовым режимом сотрудничества, в рамках которого сможете проверить качество нашей работы.

Обратившись в нашу компанию, клиент получает сразу несколько весомых преимуществ:

• Быстрый и эффективный способ получения заявок – первые заявки в течение 2-х рабочих дней;
• Экономия средств и ресурсов на проведение рекламной кампании и разработку УТП;
• Чистый трафик без накруток и повторов;
• Автоматический AI-скоринг лидов;
• Конверсия в сделку от 5 до 16%;
• Оплата за процент от положительных сделок.

Мы ценим каждого клиента, поэтому оказываем ему полную информационную поддержку на каждом этапе лидогенерации. Ваш успех – это наша общая цель и победа.

Стоимость готовой клиентской базы

Стоимость лидов на кредитование малого и среднего бизнеса определяется, исходя из следующих параметров:

• Регион выдачи кредита;
• Конкурентность ниши;
• Особенности предложения и сложность его продвижения;
• Количество параметров отбора заемщиков;
• Общее количество необходимых заявок.

В целом, мы предлагаем несколько вариантов стоимости лидов в различном соотношении «цена-качество» и оговариваем их на начальном этапе работы. Цены на уникальные лиды, которые будут только в вашем распоряжении, будут выше. Но по сравнению с затратами на стратегические и технические процессы продвижения, стоимость лидов в разы меньше. В дальнейшем возможно снижение стоимости по определенным направлениям.